Mục tiêu đầu tư là gì?

Mục tiêu đầu tư cụm từ nước ngoài là investment objective là một biểu mẫu lấy thông tin khách hàng được các cố vấn đầu tư, các nhà tư vấn robot và các nhà quản lý tài sản sử dụng để xác định danh mục đầu tư tối ưu cho khách hàng.

Tuy nhiên, nếu bạn là một nhà đầu tư cá nhân, bạn cũng nên sử dụng để tự mình điền vào trước khi bạn đầu tư một khoản tiền vào lĩnh vực nào đó.

[B]Phân tích Mục tiêu Đầu tư[/B]

Mục tiêu đầu tư thường là dưới hình thức một bảng câu hỏi nhằm xác định quỹ thời gian, rủi ro, số tiền mà khách hàng sẽ đầu tư. Một số câu hỏi trong biểu mẫu bao gồm:

1. Thu nhập hàng năm ước tính và tài chính ròng của bạn là bao nhiêu?

2. Chi phí trung bình hàng năm của bạn là bao nhiêu?

3. Ý định của bạn để đầu tư tiền này là gì?

4. Khi nào bạn muốn rút tiền?

5. Bạn có muốn lợi nhuận nhiều nhất tại thời điểm bạn thu hồi hay bạn quan tâm đến việc duy trì giá trị chính lâu dài?

6. Bạn nghĩ giá trị danh mục đầu tư của bạn sẽ giảm tối đa là bao nhiêu?

7. Mức độ hiểu biết của bạn với các sản phẩm đầu tư như vốn chủ sở hữu, thu nhập cố định, quỹ tương hỗ, các dẫn xuất, vv?

Mỗi cá nhân sẽ có câu trả lời khác nhau cho bảng hỏi này tùy thuộc vào mục tiêu của họ. Chẳng hạn, một người sẽ chấp nhận mức độ rủi ro cao với mục tiêu mua nhà trong 5 năm tới và quan tâm nhiều đến tăng trưởng vốn, như vậy cá nhân đó sẽ có một danh mục đầu tư tích cực ngắn hạn được thiết lập. Danh mục đầu tư có lẽ sẽ có nhiều cổ phiếu và các công cụ phái sinh được phân bổ hơn là chứng khoán có thu nhập cố định và thị trường tiền tệ.

Mặt khác, người có thu nhập cao ở 40 tuổi đầu tư để nghỉ hưu trong 20 năm nữa và chỉ quan tâm đến việc bảo toàn vốn có thể xây dựng danh mục đầu tư dài hạn với chứng khoán có rủi ro thấp bao gồm thu nhập cố định, thị trường tiền tệ và bất kỳ khoản đầu tư nào có thể bảo vệ vốn của mình chống lại lạm phát như trái phiếu.

Ngoài thời hạn và rủi ro của cá nhân, các yếu tố khác có ảnh hưởng đến quyết định đầu tư của một cá nhân bao gồm thu nhập sau thuế; thuế đầu tư như thuế lợi tức và thuế cổ tức; hoa hồng và lệ phí dựa trên việc danh mục đầu tư sẽ được quản lý chủ động hoặc thụ động; tính thanh khoản của danh mục đầu tư quyết định tính dễ chuyển đổi từ chứng khoán sang tiền mặt trong trường hợp khẩn cấp.

Mục tiêu đầu tư cũng có thể thay đổi qua nhiều năm sau đó do sự thay đổi lớn về cuộc sống như hôn nhân, nghỉ hưu, mua nhà, thay đổi thu nhập, vv, người đầu tư cần đánh giá lại các mục tiêu đầu tư và nếu cần thiết sẽ cân bằng lại danh mục đầu tư phù hợp.

Ở các tập đoàn tài chính lớn trên thế giới, họ áp dụng công nghệ tài chính, các cố vấn viên robot sẵn sàng tiếp nhận vai trò của các cố vấn tài chính, kế hoạch và quản lý tiền. Khách hàng có thể điền vào mẫu mục tiêu đầu tư được cung cấp thông qua ứng dụng robot hoặc nền tảng web. Dựa trên bảng câu hỏi đã được điền đầy đủ, chuyên gia tư vấn robo sẽ giới thiệu một danh mục đầu tư tối ưu cho khách hàng với mức phí tối thiểu, so với mức phí cao do các cố vấn truyền thống tính.

* Bài viết thể hiện quan điểm của người viết, không phải người dịch

>> 6 bước đơn giản để bắt đầu đầu tư an toàn

>> 4 sai lầm thường gặp của nhà đầu tư trẻ